Основы формирования портфеля инвестиций
Когда проведён анализ текущего финансового положения, составлены краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные цели, готов финансовый план, необходимо выбрать инструменты для инвестирования и распределить средства между ними.
От правильного составленного портфеля зависит успех всей деятельности инвестора. Кто-то может возразить, что ключевым фактором будет движение рынка. Нет! Если портфель составлен грамотно, возможны кратковременные убытки, но в перспективе обязательно будет прирост активов. К тому же грамотные инвестиции позволят не бояться кризисов.
Классифицировать инвестиционные инструменты можно по многим признакам, однако в этой статье мы их разделим на 3 группы. Инструменты из каждой группы очень похожи между собой, и принципиальной разницы в них нет.
Первая группа – инструменты с заранее известной доходностью.
К таким инструментам относятся:
- депозиты
- облигации
- долговые расписки
- рента от недвижимости.
Эта группа финансовых механизмов позволяет получать гарантированную прибыль от вложений в большинстве случаев ежемесячно. Эти инструменты используются людьми в возрасте, которые хотят отойти от дел и заниматься любимым хобби, получая при этом ежемесячный доход.
Главное преимущество этой группы – низкие риски. Это самые консервативные инструменты. Доля инвестиций в эту группу зависит от двух факторов:
- возраста инвестора
- допустимой степени риска портфеля в целом.
Например, для инвестора, который допускает потерю не более 20% от всего капитала и в возрасте 30 лет, оптимальные вложения составят около 25-35%. С увеличением возраста доля этого инструмента должна расти, с увеличением допустимой потери капитала – уменьшаться.
Главный недостаток - низкая доходность. Даже несмотря на то что будет присутствовать эффект сложного процента, доходность этой группы инструментов в нашей стране будет немного опережать инфляцию.
Учитывая экономическую ситуацию страны, население не особо доверят государственным облигациям и депозитам. Поэтому в таком случае одно из возможных решений – это от компании . Портфель состоит из множества консервативных инструментов, которые гарантируют стабильную доходность даже в периоды экономического спада. Несомненным преимуществом этого фонда является то, что вложения производятся в долларах, а значит сразу выполняется и валютная диверсификация. Доходность по указанному фонду не превышает проценты по банковскому депозиту, но, как я уже отметил, является отличным средством диверсификации инвестиционного портфеля и защиты капитала.
Следующая группа инструментов – с постоянными вложениями.
К таким инструментам относится:
- инвестиционное страхование
- программы пенсионного накопления.
- инвестирование в индексные фонды с определённо периодичностью.
Это универсальная стратегия инвестирования, которая позволяет в долгосрочной перспективе обязательно быть в «плюсе». Заключается она в следующем: выбирается индексный фонд и каждый месяц или квартал (при большем интервале сглаживание рыночных колебаний уменьшается) вкладывается определённая сумма, независимо от того растёт фонд, или резко падает. Сумма и период остаются неизменными в любом случае.
Преимущества этих инструментов очевидно – инвестора не волнуют временные взлёты и падения, кризисы и т.п. За каждый кризисом будет взлёт и за счёт регулярных инвестиций волатильность инструмента существенно снижается.
Отдельно стоит отметить такие инвестиционные фонды от Альпари как: Индексный, Энергетический, Недвижимость. Эти фонды имеют большую волатильность, чем Сбалансированный, но и, соответственно, большую доходность (13-16 % годовых).
Недостаток инструментов второй категории - низкая ликвидность. Поэтому вкладывать нужно только те средства, которые точно вам не понадобятся в ближайшие несколько лет или до достижения цели. Но тут есть одно замечание – этот недостаток возникает в случае классического инвестирования: подписание договора с брокеров, договора на депозитарное хранение, создание электронно-цифровой подписи. Поэтому срочно продать свои паи не получится. Но если инвестировать в инвестиционные фонды от Альпари – то этот недостаток исчезает: сделать инвестиции, продать паи и вывести деньги можно в считанные минуты. К тому же отсутствует необходимость платить лишние комиссии за хранение бумаг и прочие услуги.
Эта группа инвестиций предназначена для достижения среднесрочных и долгосрочных целей и должна составлять около 50% инвестиционного портфеля.
И третья группа – активные или спекулятивные инвестиции.
Эта категория включает в себя:
- торговлю на Форексе
- покупку акций
- инвестирование в ПАММ счета
- корпоративные высокодоходные облигации
- инвестиции в сервисы займов
- высокодоходные инвест. проекты в Интернете
То есть небольшой инвестиционный горизонт, очень высокие риски (вплоть до потери 100% инвестиций), но и в то же время неограниченная доходность.
Учитывая недавнее резонансное событие с ForexTrend и Panteon Finance, на рынке ПАММ счетов остался только один надёжный и проверенный брокер - . Они стабильно выплачивают денежные средства, а ПАММ счета имеют реальную доходность и гарантируют то, что торговля действительно ведётся трейдером.
Если вы молоды, то эта категория может составлять до 40% в структуре портфеля. Ведь потеря 40% капитала в возрасте 20-30 лет – это несущественная проблема, даже в какой-то степени, мотивация к новым вершинам. Но высокая доходность позволит сделать состояние за короткий промежуток времени и жить «на полную катушку», не дожидаясь счастливой старости. А если вы привыкли брать инициативу на себя, то можно попробовать себя в качестве трейдера с дальнейшим созданием открытого ПАММ счета, в который смогут инвестировать свои средства все желающие.
Подводя итог
Первые две группы инструментов постоянно генерируют доход и обеспечивают компенсацию возможных убытков в 3-ей категории, а также гарантируют наличие средств при выходе на пенсию. Третья категория позволяет добиться быстрых результатов и доставляет удовольствие от инвестиционной деятельности. К тому же учит не паниковать при потерях и учиться на собственных ошибках.
С уважением, Частный инвестор
