Как жить на проценты от вклада? Какие источники пассивного дохода в Интернете? Часть 1.
Приветствую, уважаемых читателей Блога! Давно хотел написать данную статью и изложить свой подход с созданию источников пассивного дохода в Интернете и ответить на вопрос - можно ли жить на проценты от вклада? Чем дальше падают ставки банковских депозитов, которые уже сегодня на момент написания статьи в ТОП-10 банков составляют в среднем 5-6 % годовых. Конечно в последние 2 года инфляция в России составляет рекордно низкие значения, но даже с учетом этого не особо вдохновляет прирост капитала на 1-2 % в год. Это конечно совсем не то, к чему стремятся большинство людей, тем более не обладающих миллионами долларов, чтобы эти 1-2 % могли обеспечить возможность комфортной жизни с процентов от таких вложений. Итак, сегодня я расскажу в какие финансовые инструменты со средней доходностью от 15 до 70 % годовых инвестирую сам и могу дать рекомендации для читателей блога.
Сначала кратко о чем будет идти речь в статье. Кто меня давно читает, те в курсе, что более 5 лет я активно инвестирую в торговлю успешных трейдеров на финансовых рынках. В основном и это подходит 98-ми % читателей этой статьи способом передачи средств в доверительное управление (далее в статье - ДУ) являются две популярные модели - PAMM и MAM-счета в офшорных брокерских компаниях. Так же с недавнего времени я перешел, так сказать, на новый уровень и часть инвестиций доверил тем же управляющим, но в более надежной юрисдикции Великобритании - по существу это прямое доверительное управление.
Так же осенью 2017 года я инвестировал часть средств в ETF фонды на фондовом рынке США (через компанию Interactive Brokers) и на фондовом рынке России (через самого крупного брокера - компанию БКС). В Россию я так же инвестирую через облигации федерального займа и облигации субъектов федерации. Сразу хочу отметить, что в данный момент я начал закрывать позиции в акциях (ETF) и планирую глобальную ребалансировку портфеля, в ходе которой большая часть средств будет передана в прямое ДУ управляющим, а так же часть средств размещена на покупку облигаций.
Можно сказать, что мои инвестиции в облигации, средняя доходность по которым колеблется от 7 до 8,5 % годовых - это мои пенсионные накопления. Это мега-надежный фонд сбережений, надежней, чем любой из банков России. В свою очередь средства, переданные в доверительное управление трейдерам валютного рынка - это своего рода моя заработная плата. Это то, что позволяет мне жить на процент от вклада здесь и сейчас. Так же часть заработанного инвестируется в те же облигации.
По существу данная модель повторяет модель любого человека, который каждый день ходит на работу, а предприятие удерживает с его зарплаты часть средств и отправляет их в пенсионный фонд. Разница в том, что я не хожу на работу по найму, а работаю на себя, а так же в том, что я не надеюсь на "грамотных управленцев" в пенсионном фонде и депутатов ГД РФ, которые через 30 лет назначат мне "справедливую" пенсию. За эти 30 лет я накоплю сам гораздо больше, и что самое главное - я буду на 100 % распоряжаться своими средствами, а не получать ежемесячные подачки от государства. Кроме того, в случае моей смерти, все эти деньги останутся моей семье, а не уйдут в "добрые руки". Преимущества очевидны.
Итак, вступление будем считать оконченным и переходим к рассмотрению конкретных вариантов создания источников пассивного дохода в Интернете. Если у вас возникнут вопросы после прочтения данного материала и вы бы хотели получить более подробную консультацию по составлению инвестиционного портфеля или испытываете технические трудности в работе с компаниями, можете написать мне любым удобным способом и я окажу посильное содействие и методическую помощь.
Кроме того, прошу обратить внимание, что эта статья состоит из двух частей, ссылка на вторую будет дана в завершении этой.
Инвестиции в доверительное управление на Forex
К сожалению для многих читателей упоминание валютного рынка Форекс может ассоциироваться с тем местом, где можно не заработать, а только потерять деньги - с неким казино, куда приходят только поиграть. Данное представление во многом сформировано нашей недавней историей, в которой любые высокодоходные инвестиции воспринимаются как очередная финансовая пирамида. Новости периодически наполняются информацией об очередных обысках в офисах какой-нибудь компании, продвигавшей торговлю на Форекс и рассказывающей о "чудесных" способах обогащения, в результате оказавшейся очередным лохотроном (как раз сейчас идут следственные действия в отношении руководителей компании ТелеТрейд в Москве).
Более того, на практике мы имеем то, что даже звезды кино рекламируют откровенные финансовые пирамиды (вспомним Гошу Куценко и нашумевший MMCIS, по которому до сих пор идет следствие по факту массового кидалова людей на территории всего СНГ). Конечно, простой человек, видя популярную звезду, которая советует вложить в ту или иную компанию, думает, что это наверняка надежно, однако на практике совсем наоборот - нормальные компании не нуждаются в такой дешевой PR-кампании и год за годом прибылью клиентов нарабатывают репутацию. О таких компаниях, как правило, не известно широкой общественности, а только узкому кругу людей, которые уже давно "варятся" в этой теме.
Для всей индустрии (причем это в большей степени характерно именно для стран СНГ, где нет нормального законодательства в указанной сфере и есть все условия для работы для разного рода мошенников) это конечно негативное обстоятельство, но в последние 3-4 года я как человек, активно вовлеченный в работу в данной сфере, отмечаю, что уже сейчас имеет место явный тренд на оздоровление всей сферы, в том числе на территории России и СНГ. На рынок выходят честные компании, образовалась устойчивая прослойка успешных трейдеров, которые по 3-5 лет стабильно обеспечивают прирост капитала на десятки процентов в год. Появляются новые "звезды" валютной торговли, которые вызывают большие надежды.
Все это, конечно, не может не радовать, так как в таких условиях все большему числу людей удается именно зарабатывать, имея источник пассивного дохода в Интернете, и заниматься любым делом, обеспечивая жизнь за счет процентов от своих вкладов, а не ходить каждый день на нелюбимую работу, за маленькую зарплату, мечтая о пенсии, об отпуске и так далее. Сегодня все больше людей стремится к такой жизни и это, я считаю, вполне нормально.
На данный момент времени лично для себя я выделил 3 компании (2 офшора доступных для любых сумм и 1 компания с Британской регуляцией), через которые я инвестирую в торговлю успешных трейдеров валютного рынка - это Альпари, ICE FX и .
Компания Альпари
Об Альпари () мною уже давно написан подробный обзор, с которым можно ознакомиться здесь. В части касающейся создания источника пассивного дохода в данной компании представляет интерес услуга PAMM-счетов. Кто не знаком с понятием PAMM (с английского Percent Accocation Management Module, дословно - модуль управления процентного распределения), рекомендую прочитать вот эту статью, в которой я подробно раскрываю тему. Сам по себе процесс открытия счета в Альпари, перевод средств и инвестирование в выбранный управляемый счет, не представляет особой трудности для желающих разобраться в этом вопросе, однако если для вас это представляет проблему, прошу отписать в комментариях к этой статье и я подготовлю видео-обзор по этому вопросу.
На данный момент на Альпари торгуют ряд трейдеров, которых я могу рекомендовать для включения в инвестиционный портфель ПАММ-счетов. Приводимые далее в статьей ссылки на каждый из счетов трейдера активны, кликнув по ней вы перейдете на публичную страницу данного счета на сайте компании, где можно изучить показатели доходности и прочую информацию о трейдере.
Управляющий Lucky Pound
Один из самых известных управляющих на территории СНГ. Управляет средствами инвесторов уже более 4 лет, за это время было заработано более 2400 %, в управлении более 65 миллионов рублей. На Альпари открыты 4 основных счета трейдера, которые отличаются валютой счета (рубли или доллары) и степенью риска (и соответственно доходности):
- (рублевый счет)
- (рублевый счет с удвоенными риск / доходность)
- (долларовый счет. На данный момент прием средств на него закрыт. Доступен для инвестирования клон счета по )
- (долларовый с удвоенными риск / доходность)
Как видите из приведенного скриншота, доходность по стандартному счету и счету с удвоенными рисками отличается ровно в 2 раза. Средний показатель месячной доходности за последний год составил 4 % и 10,6 % соответственно для счета со стандартными рисками и счета X2. Максимальная просадка (падение доходности от ее пикового значения) составляет 41 % и 53 % соответственно.
Как инвестор с долгосрочными целями вы должны понимать, что торговать постоянно с прибылью невозможно и каждый трейдер периодически уходит в просадку, которая представляет собой временное снижение доходности по сравнению с ее максимальным значением. О том, как нивелировать эффект от просадок и более стабильно получать пассивный доход от инвестированных средств вы узнаете в конце этой статьи, я отдельно остановлюсь на этом вопросе.
Управляющий Solandr
Трейдер, применяющий математический подход к торговле на валютном рынке.
- (счет с удвоенными рисками)
- (риски x 3.94 )
- (риски x 13.6)
Средний показатель месячной доходности за последний год составил 1,6 % и 3 % соответственно для счета со стандартными рисками и счета X2. Максимальная просадка составляет 11,8 % и 32,9 % соответственно.
Управляющий Naragot
"Восходящая звезда", трейдер, заявивший о себе совсем недавно (прием средств в доверительное управление ведется с начала 2017 года) и уже показавший эффективность и прибыльность своей торговой стратегии. На данный момент на Альпари открыто 2 счета трейдера, отличающиеся уровнем риска.
Агрессивный счет открыт в начале 2018 года, поэтому на приведенном скриншоте на момент написания статьи нет статистики доходности за период более 3 месяцев. Однако торговля на данном счете полностью повторяет основной счет с учетом повышенного риска.
В своей ветке на форуме Альпари, управляющий дает рекомендацию всем потенциальным инвесторам:
Я настоятельно рекомендую вводить инвестиции на просадке от 10-15% и фиксировать на пиках, а также НЕ вводить средства при наличии открытых сделок (этим вы повышаете свой собственный риск).
Средний показатель месячной доходности за последний год составил 18,3 % и 27,5 % соответственно для счета со стандартными рисками и счета Aggressive. Максимальная просадка составляет 30,7 % и 30,5 % соответственно.
Компания ICE FX
О молодом брокере ICE FX () мною так же опубликован подробный обзор, который я очень рекомендую к прочтению, поскольку компания в своем роде является уникальной в плане открытости, чем не может похвастаться на данный момент ни один офшорный брокер (открыть обзор ICE FX в отдельном окне).
Если кратко, то ICE FX является офшорным брокером, входящим в группу компаний, в которой помимо брокера есть управляющая компания ICE AM, зарегистрированная в Швейцарии (о об этом расскажу подробнее во второй части статьи, ссылка на нее будет продублирована в конце), а так же в настоящее время идет процесс регистрации британского подразделения брокера ICE FX UK в юрисдикции Великобритании.
Некоторые инвесторы могут задуматься над вопросом - зачем открывать компанию в офшорах, если есть Швейцарская лицензия? Я так же в свое время задался таким же и задал его в переписке с генеральным директором ICE FX Владимиром Кондрашовым, на что получил достаточно понятный ответ простым языком:
Менять юрисдикцию ICE FX не планируется, так как эта компания изначально создавалась как офшорный брокер с целью максимального упрощения ведения деятельности, широты функционала и прочего.
ICE AM является противоположным с точки зрения как надежности, так и удобства для клиента.
Фактически, большая надежность всегда сопряжена с меньшим удобством и функционалом, в связи с разной жесткостью степени регулирования и бюрократизации в различных юрисдикциях, поэтому мы изначально хотели создать группы компаний, для возможности предоставления клиентам различных вариантов работы по совокупности факторов надежности, широты функционала, простоты работы и так далее.
Как нечто среднее между ICE FX и ICE AM планируется создать ICE FX UK.
...
Наиболее подходящая юрисдикция из цивилизованных для этого на данный момент - Британская, чем мы и занимаемся.
Сейчас есть ряд сложностей в связи с имплементацией МИФИД2, который на данный момент представляет из себя «рамочный закон», но выполнять требования которого обязательно. Часть норм, там прописанных, регуляторы даже не знают как трактовать, не то чтобы применять, из-за чего практически остановлена выдача новых лицензий в МИФИД-юрисдикциях.
Краткую характеристику брокера вы получили. Теперь рассмотрим основные варианты, которые компания предоставляет нам как инвесторам. В ICE FX так же как и Альпари доступен вариант инвестирования по модели PAMM-счетов, причем все перечисленные мною в обзоре управляющих Альпари, так же представлены в рейтинге ICE FX. Кроме того, есть несколько других, которых нет в Альпари.
Поэтому я не буду останавливаться на характеристиках торговли и описании отдельных управляющих, а лишь дам ссылки на их страницы в ICE. Единственное, на чем я должен остановиться и обратить внимание, что брокер имеет опять же уникальную систему в рамках которой в том числе реализована система мультипликации управляемых счетов, которая расширяет функционал использования обычного управляемого счета путем предоставления инвестору нескольких счетов одного управляющего с разными степенями агрессивности торговли от 1 до 6. То есть, 1 соответствует самому низкому уровню риска, а 6 - максимальному, умноженному соответственно на 6.
Часть трейдеров торгует на ICE FX не так давно, поэтому статистику доходности их торговли можно посмотреть по вышеприведенным ссылкам для Альпари. Далее приведу ссылки на их страницы на сайте компании:
- (на ICE FX имеет имя Polar)
Три указанных трейдера, из числа рассмотренных выше, имеют счета, по которым доступна мультипликация от 1 до 6. Выбрать желаемую степень доходности можно на странице отдельно взятого счета -
Помимо указанных трейдеров, на ICE есть еще два управляющих, в торговлю которых я рекомендую инвестировать:
Управляющий ProfitLine
Один из ТОПовых управляющих, торгующий только на ICE FX. Трейдер стабильно занимает большую долю в индексных портфелях компании. Счет входит в рейтинг "А", поэтому, как и рассмотренные выше управляющие, имеет возможность мультипликации от 1 до 6.
Средний показатель месячной доходности счета с мультипликатором *6 (максимальный) составил 5,5 %. Максимальная просадка составляет 33,4 %. Более подробные сведения о доходности и рисках отдельных вариантов инвестирования в данный счет с мультипликацией от 1 до 6 приведены в сводной таблице в конце данной статьи.
Управляющий Asmodeux
Один из ТОПовых управляющих, торгующий только на ICE FX. Трейдер стабильно занимает большую долю в индексных портфелях компании. Счет входит в рейтинг "А", поэтому, как и рассмотренные выше управляющие, имеет возможность мультипликации от 1 до 6.
Средний показатель месячной доходности счета с мультипликатором *6 (максимальный) составил 2,4 %. Максимальная просадка составляет 50,6 %. Более подробные сведения о доходности и рисках отдельных вариантов инвестирования в данный счет с мультипликацией от 1 до 6 приведены в сводной таблице в конце данной статьи.
Продолжая разговор о брокере ICE FX и возможностей для инвестора, которые она предоставляет, так же следует остановиться на двух важных моментах. Первое - это две модели доверительного управления - PAMM и MAM - рассмотрим какую из них выбрать и чем они отличаются. И второе - это индексы, которые представляют собой готовые портфельные продукты из лучших трейдеров компании.
Две модели доверительного управления - PAMM и MAM
Для начала, MAM - это сокращение от английского Multi Account Manager, то есть «Управляющий нескольких счетов». Понятие PAMM я давал выше.
Все вышеотмеченные управляющие доступны для инвестирования в рамках обоих моделей с той лишь разницей, что у каждого из них разные условия работы по модели MAM как более привлекательной для инвестора по причинам, о которых я расскажу далее.
В случае с ПАММ, средства каждого инвестора торгуются в рамках общего пула всех ПАММ-инвесторов данного счета и на него пропорционально копируются сделки управляющего трейдера. МАМ-модель предполагает создание индивидуального инвестиционного счета вкладчика. Все сделки трейдера пропорционально копируются на инвестиционный счет инвестора с соблюдением выбранного риска (для счетов с мулитипликацией).
Если кратко и применительно к рядовому инвестору, для которого я пишу эту статьи, то отличия основных всего два:
- минимальная сумма инвестиции (для ПАММ-модели - она отсутствует, для МАМ - индивидуальная для каждого счета)
- время для входа в управляемый счет и выхода из него
PAMM-модель
Основное преимущество модели – отсутствие минимального порога инвестиций.
Заявки на пополнение управляемого счета обрабатываются в ближайший суточный ролловер - с 00:00 до 00:15 по EET (восточно-европейское время) следующего рабочего дня.
Заявки на вывод обрабатываются в ближайший недельный ролловер - в субботу с 12:00 до 15:00 по EET.
То есть простыми словами, вывести средства и PAMM-счета можно 1 раз в неделю.
MAM-модель
Основное преимущество MAM-модели – возможность моментального входа в управляемый счет и выхода из него в течение торговой сессии.
Единственный "минус" - это повышенный порог входа, который колеблется у разных счетов от 833 до 10000 $. Чем выше выбранный мультиприкатор (уровень риск/доходность от 1 до 6), тем ниже порог входа по МАМ-модели. Причем это значение меняется с течением времени. Например, когда я пополнял свои инвестиционные счета у упомянутых выше управляющих с мультипликатором *6 (максимальный риск и доходность), во всех случаях минимальный порог входа по МАМ-модели был равен 833 $. Для сравнения те же счета без мультипликатора имели порог входа в MAM в размере 5000 долларов.
Таким образом, если подытожить, предпочтительной является MAM-модель, так как позволяет в любое время войти и выйти из управляемого счета, а не дожидаться недельного ролловера в субботу.
Индексы ICE FX - готовые инвестиционные портфели
Ведущим продуктом ICE FX являются , позволяющий максимально снизить торговые риски, инвестируя в пул управляющих, прошедших отбор профессиональными риск-менеджерами компании. После вычета вознаграждения управляющего прибыль пула распределяется между участниками пропорционально размеру их инвестиций.
Учитывая уровень подготовки большинства рядовых инвесторов (крайне низкий), компания с самого начала позаботилась о создании готовых инвестиционных решений - Индексов управляющих, которые освобождают потенциального инвестора от необходимости проводить анализ результатов работы управляющих и выбора счетов. В индексы входят только трейдеры, имеющие очень высокое качество торговли на протяжении длительного времени.
На данный момент представлено 4 вида индексов, каждый из которых имеет мультипликаторы от Х1 до Х6: iPro, iMain, iComposite и iMinor. Подробно данные индексы рассмотрены в статье с обзором компании, вы можете ознакомиться с этой информацией здесь.
Если нужна помощь в составлении портфеля
Если вы осознаете все риски, связанные с торговлей на финансовых рынках и желаете начать инвестировать в данный высокодоходный финансовый инструмент, можете обратиться ко мне любым удобным способом, после чего я проведу подробную консультацию о порядке действий для выбранного вами варианта. Так же возможна личная встреча со мной в офисе моей компании - ООО "Смарт Инвест" в городе Калининграде. Для связи используйте следующие контактные данные.
Я подробно рассмотрел какие существуют источники пассивного дохода в Интернете, точнее один из них - доверительное управление на финансовых рынках. Теперь рассмотрим важный вопрос - как жить на проценты от вклада КАЖДЫЙ месяц, не взирая на просадки.
Как жить на проценты от вклада?
На самом деле здесь все весьма просто. Выше вы изучили перечень успешных трейдеров, которые стабильно из года в год приносят прибыль сотням инвесторов. Как я уже отмечал, ни один трейдер не может постоянно торговать с прибылью, иногда будут и минуса и просадки, которые могут длиться и месяц и полгода - такое тоже бывает. Но как же тогда жить на проценте от своего вклада, если трейдер попал в просадку, а ждать полгода не очень хочется, так как кушать нужно уже сегодня?
Решение в диверсификации. Решение состоит в том, чтобы инвестировать одновременно в разные финансовые инструменты, разных управляющих и разные компании. Это снижает ваши риски во всех отношениях. Если у вас есть постоянный источник дохода и вы ищите варианты для выгодного инвестирования, тогда вам можно не забивать голову и инвестировать в том числе в торговлю любого из вышеприведенных трейдеров, особенно если вопрос стоит об индивидуальном доверительном управлении (об этом здесь). Ну а если вы не имеете никаких других источников существования, тогда я все же рекомендую вам распределить средства среди 4-5 трейдеров и в случае если какой-то из них или даже 3 из 5 попали в просадку, то вы сможете выводить прибыль от торговли других. Потом, те, что были в просадке, успешно выйдут из нее и станут вашим очередным источником инвестиционного дохода. Я думаю, идея проста и понятна.
Именно так делаю сейчас я, инвестируя в торговлю нескольких трейдеров в разных брокерских компаниях.
Важное замечание! Подобный подход возможен только при раздельном инвестировании в торговлю нескольких управляющих. Инвестируя в готовый портфельный продукт, например индекс ICE FX, у вас не будет возможности выводить средства в качестве заработка с тех счетов, которые показали в недавнем времени рост и не касаться тех, кто попал в просадку, давая им возможность ее отработать. Конечно в портфеле счетов все это учтено и ваша средняя доходность будет равна общей сумме доходностей всех счетов, однако если вы будете выводить средства из индекса, они будут пропорционально вычитаться из тех счетов, которые находятся в просадке, что увеличивает в последующем время выхода из нее. Как-то так.
Сравнительная таблица ПАММ-управляющих
В завершение статьи я хочу упросить задачу составления вашего инвестиционного портфеля и резюмировать сведения об упомянутых в статье ПАММ-управляющих в табличном виде. В приведенной таблице есть информация почит обо всех вариантах инвестирования в торговлю каждого отдельного управляющего. В таблице отражены такие основные показатели как максимальная просадка и средняя доходность в месяц.
В отдельных столбцах приведены данные об оферте управляющего (размер его вознаграждения в зависимости от инвестированной суммы). Как вы можете заметить все ТОПовые управляющие имеют более привлекательную оферту в компании ICE FX, где она составляет 12 % для базового уровня счета. Со временем этот показатель может быть и 10 %, и 8 % ( в ICE FX).
С уважением, Частный инвестор
