Успех — это когда вы получаете то, что хотите. Счастье — когда вы хотите то, что получаете

Дейл Карнеги

Альфа-Поток — инвестиции в малый бизнес под 17,3 % годовых: отзыв инвестора и обзор

Альфа-Поток - инвестиции в малый бизнес под 17,3 % годовых: отзыв инвестора и обзор

Краудфандинг, P2P, P2B - наверняка многие уже встречали подобные аббревиатуры и термины? Все перечисленное является ни чем иным как кредитование широкими слоями населения субъектов малого и среднего бизнеса. Подобные схемы привлечения средств инвесторов широко распространены в США и Европе, однако в России начали приживаться не так давно. Одна из основных причин такого положения дел и проблем подобных проектов - это широкое недоверие к разного рода инвестиционным проектам с учетом оглядки на наше недавнее прошлое с его крупными финансовыми пирамидами, кидаловом населения со стороны государства, а так же участившимися случаями банкротства крупных банков, что в совокупности точно не прибавляет уверенности в финансовом будущем потенциальных инвесторов в российскую экономику и заставляет искать альтернативные варианты для вложения средств либо использовать консервативные и проверенные средства как банковские депозиты и облигации.

Однако время не стоит на месте и "осадок" девяностых и двухтысячных постепенно проходит. Вместе с этим на рынок инвестиционных услуг приходят новые игроки, появляются новые продукты, готовые составить конкуренцию традиционным средствам сбережения свободных средств. Об одной из таких компаний - ООО "Поток.Диджитал" или более известная как "Альфа-Поток" эта статья. 

Один из крупнейших банков России - Альфа-Банк, а точнее группа компаний "Альфа-Групп", в которую он входит, идут в ногу со временем, предлагая своим клиентам физическим лицам принять участие в финансировании малого бизнеса. В 2015 году стартовал проект "Альфа-Поток" - площадка, где встречаются представители малого бизнеса, нуждающиеся в срочном привлечении средств и люди, готовые эти средства предоставить. Компания "Альфа-Поток" в этой схеме выступает посредником, который обеспечивает организационную и техническую стороны процесса, а так же, что на мой взгляд является самым главным - скоринг или проверку платежеспособности контрагента. Как он это делает? Участником схемы кредитования со стороны заемщика так же может является только действующий клиент банка (организация, имеющая расчетный счет в Альфа-Банке либо в банках-партнерах проекта), таким образом скоринговая система получает доступ к информации о движении средств по счетам заемщика и на основании этих данных может принимать решения.

О компании Альфа-Поток

Компания "Альфа-Поток" (она же ООО "Поток.Диджитал").

Директор - Абраменко Никита Юрьевич.

В 2015 году, Абраменко, работая в Альфа-Лаборатории, предложил одному из ТОП-менеджеров Альфа-Банка Алексею Марею запустить P2B-площадку, на что тот согласился и так начался путь "Потока". Позже компания была выделена в отдельную структуру, используя Альфа-Банк для проведения скоринга и осуществления ввода/вывода средств вкладчиков.

Сайт проекта для инвесторов: https://potok.digital/individual

Сайт для заемщиков: https://business.potok.digital/

Блог проекта: http://news.potok.digital/

На блоге компании опубликовано много статей по большинству вопросов, которые могут возникнуть у потенциального инвестора, поэтому не вижу смысла писать об этом здесь.

К вопросу о надежности

Выражу свое личное мнение по этому поводу, которое вовсе не должно являться руководлством к действию. Я являюсь клиентом Альфа-Банка с 2011 года и вполне доволен им во всех отношениях -  как качеством и оперативностью обслуживания, в отличие от того же монополиста Сбера - где тебя просто не замечают с твоими 3 миллионами (реальная ситуация, когда я переводил 3 миллиона с одного счета на другой в разных регионах в течение 2 недель и никто не мог мне пояснить где сейчас находятся деньги), так и в плане технических и программных нововведений банка, интернет-клиент которого, насколько я знаю, занимал 1 место в рейтинге интернет-банков. Короче говоря, мне нравится! Суть не в этом. Суть в том, что Альфа является одним из крупнейших банков в стране и я ему, мать его, доверяю, в том числе в связи с тем, что он на момент написания статьи находится на 7 месте (из 572) по количеству активов.

От доверия к банку распространяется мое доверие к "Потоку", поскольку они являются дочерними компаниями одного крупного холдинга Альфа-Групп (в который помимо прочего входит Форекс-брокер Альфа-Форекс и инвестиционная компания Альфа-Директ).

Условия для инвесторов

С момента учреждения компании условия инвестирования в малый бизнес на площадке несколько раз менялись по разным причинам - совершенствовался механизм отбора компаний в портфели, изменялась комиссия компании за ее услуги, в 2017 году подключена возможность реинвестирования заработанных средств.

На момент написания статьи в декабре 2017 года доходность инвестора составляет 17,3 % годовых. Это не так много в свете рассматриваемых на блоге других вариантах инвестирования на рынке Форекс и т.д., но при этом больше чем в 2 раза выше банковского процента, вполне стабильно и достаточно надежно.

Существует ограничение по максимальной сумме инвестирования, которое составляет 500 000 рублей. Минимально можно вложить 10 000 рублей.

Выплаты осуществляются еженедельно на прикрепленный банковский счет. Не так давно была реализована удобная вещь - в интернет-банке можно создать отдельный счет "Поток", на который автоматически поступают все возвраты по займам.

Это будет происходить, если у вас не подключена услуга реинвестирования в личном кабинете Потока. На самом деле с реинвестом работать удобнее - залил деньги, включил и они там постоянно крутятся. Понадобились деньги - отключил реинвест и в течение 6 месяцев вся сумма с процентами будет возвращена на счет. Почему 6 месяцев? - это максимальный срок займа.

Что по не возвратам?

Конечно как и в любом другом виде кредитования существует риск не возврата займа. По этому поводу отмечу 2 момента. Первый - после ввода суммы вклада он распределяется на 20 компаний, в некоторой степени снижая указанный риск. И второе - по каждому случаю банкротства заемщика компания осуществляет предусмотренные законом действия для подобных ситуаций (обращение в суд, внесение заемщика в соответствующие банковские реестры, продажа долга коллекторским агентствам).

Подробно об этом написано в одной из статей на блоге компании: http://news.potok.digital/defolt_bt_batareya/

Как это выглядит?

Процесс выдачи займа достаточно прост и любой желающий без труда в нем разберется. Вот как выглядит раздел "Мои инвестиции" в личном кабинете инвестора. Нажмите, чтобы увеличить -

А вот так выглядит сводная информация по счету -

Ничего лишнего, все достаточно просто.

Заключение

Таким образом, Альфа-Поток представляет собой неплохое решение для размещения части свободного капитала на условиях средней степени риска и декларируемой доходностью в 2 раза выше банковского депозита. По факту, конечно, нужно закладывать определенный процент не возврата займов, степень влияния которых спрогнозировать никак не возможно.

Максимально возможная доходность с учетом ограничения на сумму вклада в размере 500 тысяч рублей может составлять 500 000 * 17,3 % = 86500 рублей в год. При этом следует учитывать, что данный доход облагается НДФЛ в размере 13 % (для клиентов Альфа-Банка процесс вычета подлежащего уплате налога автоматизирован).

Лично мое мнение, что Поток неплохое решение для части портфеля в размере не более 10-15 % как дополнительное средство диверсификации с нулевым участием в процессе инвестирования по схеме - "положил и забыл".

Следует отметить, что помимо Потока на российском рынке P2P и P2B услуг существует еще ряд компаний, которые не могут похвастаться "родством" с таким крупным банком и обеспечить за его счет уже на самом старте хорошую фору перед конкурентами. Тем не менее, рынок развивается и вполне возможно, что через пару-тройку лет можно будет отнести данное направление к менее рискованным.

P.S:

Если у вас есть опыт инвестирования в краудфандинговые проекты либо участия в P2P, P2B проектах, прошу отписать об этом пару слов в комментах к статье, будет полезно второе мнение!

С уважением, Алексей Седых

Инвестирование в проекты, освещаемые на этом блоге сопряжены с определенными рисками, вплоть до полной потери вложенных средств. Автор не несет ответственность за действия компаний/проектов, описанных на блоге. Материалы блога носят исключительно информационный характер и не призывают ни к каким действиям.



Получайте первыми
новые посты!
Почтовые рассылки к сожалению не радуют высокой доставляемостью писем, поэтому рекомендую подписаться на указанные далее каналы получения обновлений Блога: Это мгновенное и гарантированное получение информации и живое общение с сотнями других инвесторов.