Риск вложения капитала и гарантии в высокодоходных инвестициях

Давно хотел написать отдельный пост по вопросу, который в разных формулировках периодически поступает мне от  читателей блога в личной переписке: «Какие гарантии?», «А у них есть документы о регистрации?»  и так далее. Попытаюсь развернуто ответить на него раз и навсегда, изложив свою позицию и видение.

Прежде всего такого рода вопросы относятся к различным вариантам высокодоходных инвестиций, которые в том числе представлены на моем блоге и на которые я делаю большой акцент в своих материалах. Все мы знаем какие существуют «гарантии» при вложении в банк, при покупке недвижимости, акций компаний и облигаций. Данные гарантии достаточно высоки, при правильном выборе инструментов, однако сегодня речь не о них.

Все вышеперечисленное требует достаточно серьезного капитала, который есть далеко не у всех и многих людей интересует возможность увеличения меньшего капитала, так как доходность в банках не превышает инфляции, доход от сдачи в аренду недвижимости составляет 4-6 % в год и несет в себе дополнительные скрытые затраты на ремонт, страхование, налоги… Акции? Да, это очень надежно, фактически вы становитесь владельцем части бизнеса, но я продемонстрирую всего один скриншот.

Это график индекса S&P500 (фондовый индекс, в корзину которого включено 500 избранных акционерных компаний США, имеющих наибольшую капитализацию), отражающий по сути состояние экономики США. Цифры над стрелками означают то, сколько лет понадобилось инвестору, чтобы просто выйти на уровень средств, которые он обладал в момент инвестирования.

Такой же график индекса ММВБ  (включающий 50 наиболее ликвидных акций крупнейших и динамично развивающихся российских эмитентов), прекрасно демонстрирующий глубину падения фондового рынка в кризис 2008 года, когда потери инвесторов составляли до 75 % вложенных средств.

Да, акции — это владение частью компании, да некоторые из них платят дивиденды, но вы сами можете оценить сколько лет понадобилось фондовым инвесторам, чтобы просто вернуться к объему капитала, вложенного на пике доходности в преддверии очередного финансового кризиса. Обратите внимание, что фондовый рынок растет уже почти 10 лет (2000 год, 2008 год… не наводит на мысли ? …).

К чему это я? К тому, что даже самые защищенные инвестиции могут оказаться в такой жо… ну в общем вы поняли. Да и второй момент — они подходят людям, владеющим солидным капиталом, так как 5 % от 1 миллиона рублей в год — это всего 50 тысяч или 4,16 тысяч рублей в месяц, которые вряд ли обеспечат удовлетворение каких-то потребностей.

По этой последней причине многие люди обращают внимание на возможность получения дохода, значительно превышающего банковский с помощью различных инструментов:

• криптовалюты
• участие в ICO
• финансовые пирамиды (пост про Кэшбери писал здесь)
• рынок Forex

Конечно существуют и другие варианты, но это, пожалуй, наиболее популярные и широко известные.

Откровенные фин. пирамиды я даже не берусь рассматривать, так как не инвестирую в них, хотя на них можно неплохо заработать, но подобный подход на длинной дистанции принесет вам лишь разочарование и потерю денег.

О гарантиях

Хочу пояснить свою позицию о гарантиях в сфере высокодоходных инвестиций. Многие, рассматривая тот или иной проект, позволяющий зарабатывать на порядок больше, чем используя какие бы ни было инструменты традиционных финансовых рынков, будь то банковские депозиты, акции, облигации, задают вопрос — а какие гарантии? А где документы? А кто руководство? И некоторые другие.

Коллеги, наличие всего вышеупомянутого совершенно не гарантирует НИЧЕГО! В нашей современной истории масса примеров того, как компании, имеющие и регистрации, и лицензии и публичных лиц, и известных звезд шоу-бизнеса, пиарящих их, бесследно исчезали вместе с деньгами инвесторов.

Поэтому думать в таких вещах надо не о мифических гарантиях (за гарантиями вам дорога в Сбербанк и его 5 % в год), а о двух факторах:

1. соотношение риск / доходность. Насколько быстро вы сможете окупить свои вложения и какие это сулит возможные прибыли.
2. динамика развития проекта / компании. Здесь должен быть явный поступательный и активный процесс, обновления и новшества, публичность и реакция на обратную связь инвесторов / пользователей.

Это что касается гарантий. Запомните — их нет НИГДЕ! Даже АСВ (Агенство страхования вкладов), «гарантирующее» выплату в размере 1,4 миллиона в случае банкротства банка отказывает вкладчикам в выплатах, забейте в Яндексе поисковый запрос «асв не выплачивает страховку по вкладу» и сами во всем убедитесь.

Продолжать не имеет смысла. Хотите доходность 10-13 % в месяц (получается 120-156 % годовых) и вам нужны гарантии?! Не смешите меня больше и спуститесь на землю! Нет их и не будет! Есть только риск и то, что вам может дать принятие этого риска.

Как снизить риски?

Возникает вопрос — как снизить риск? А этот вопрос уже правильный и имеет достаточно простой ответ и решение — диверсификация!  Планируете инвестиции в высокодоходные проекты и компании — выберите не одну, а несколько и распределите вклад.

Не кладите все яйца в одну корзину!

Все написанное — это моя личная позиция, я, конечно, не претендую на ее истинность и правильность для кого-то еще, кроме себя самого. Решать в каждом случае все равно вам и брать ответственность тоже вам! Рекомендую об этом не забывать!

Буду благодарен за комментарии, оставленные к этой статье.

 

С уважением, Алексей Седых